Azi îți voi prezenta 4 tipuri de investiții pe care le poți face ca să-ți construiești averea și să atingi Liniștea Financiară.

Când vine vorba de investiții, există numeroase modalități prin care poți să pui bani să muncească pentru tine ca să-ți construiești averea. Unele sunt mai riscante, altele mai puțin riscante. Unele există de mii de ani, iar altele abia au apărut. Pentru unele trebuie să dispui de o sumă mai mare de bani, în timp ce pentru altele ai nevoie de doar 100 de lei. Opțiuni există pentru toată lumea.

De aceea, în articolul de astăzi vreau să-ți prezint care sunt, după părerea, cele 4 tipuri de investiții asupra cărora să te concentrezi dacă vrei să-ți construiești averea și să atingi Liniștea Financiară. Dacă vrei să vizionezi varianta video a acestui articol poți să o faci printr-un click pe link-ul de mai jos:

1. Piața de capital (ca întreg)

Una dintre cele mai populare modalități de a pune banii să muncească pentru tine este prin intermediul investițiilor pe Piața de Capital. Iar aici există două filosofii diferite.

Pe deoparte „stock picking”-ul sau investițiile în acțiuni individuale. Atunci când folosesc această abordare investitorii caută să găsească următoarea companie care să crească într-o lună cât altele într-un an. La fel ca Făt-Frumos din Lacrimă. Cu alte cuvinte ei caută următorul Amazon, următorul Google sau următorul Tesla.

Această activitate este foarte solicitantă, necesită o educație temeinică în domeniul financiar și presupune un efort intelectual destul de mare. În plus, nu știi dacă alegerea pe care ai făcut-o a fost bună sau nu decât mulți ani mai târziu după ce ai făcut investiția inițială.

Personal, eu nu sunt un fan al acestei abordări și am făcut un videoclip întreg în care explic raționamentul meu. 

Cea de-a doua modalitate de a investi pe Bursă este să deții efectiv Piața de Capital. Sau cel puțin o mare parte din ea. De data aceasta, nu încerci să găsești următoarea companie care o să aibă un succes răsunător, ci te bazezi pe faptul că economia de piață funcționează. 

Cu alte cuvinte, ai încredere că vor exista în continuare companii care să vândă produse și servicii, iar oamenii vor fi dispuși să plătească pentru ele ca să-și satisfacă nevoile și dorințele.

Investiția în întreaga Piață de Capital se face prin intermediul Fondurilor Mutuale sau a ETF-urilor care replică indici bursieri majori. Un astfel de exemplu ar fi: iShares Core MSCI World UCITS ETF. Acest ETF îți permite să investești în cele mai mari companii listate la Bursă din țările dezvoltate precum SUA, UE, Marea Britanie sau Japonia. 

Nu voi intra acum în mai multe detalii legat de cum funcționează un Fond Mutual sau un ETF, pentru că am publicat deja un videoclip despre acest subiect ce conține și exemple din România și din Străinătate. Poți să-l urmărești printr-un click AICI.

Investițiile făcute prin intermediul unor astfel de Fonduri Mutuale/ETF-uri prezintă mai multe avantaje. Printre ele se numără: simplitatea, accesibilitatea și diversificarea la un preț redus. Însă un alt avantaj major îl reprezintă faptul că acești indici bursieri se curăță de unii singuri. Dă-mi voie să-ți explic.

Dacă o societate care este în prezent inclusă într-un indice bursier nu mai performează la nivelul așteptat și nu mai respectă criteriile necesare pentru a fi admisă în indice, ea este eliminată și înlocuită cu una care le respectă. Ei bine, în aceste cazuri, Fondurile Mutuale care replică acel indice vor vinde din portofoliu acțiunile companiei care a fost eliminată și vor cumpăra acțiuni ale companiei care a fost nou introdusă.

Iar tot acest proces este făcut automat fără să fie necesară implicarea ta activă.

2. Proprietăți imobiliare rezidențiale

Cel de-al doilea lucru în care poți să investești bani ca să-ți construiești averea îl reprezintă proprietăți imobiliare rezidențiale.Unul dintre lucrurile pe care anul 2020 le-a afectat semnificativ este modul în care muncim. După 9 luni în care foarte multe persoane au lucrat de acasă, mulți s-au obișnuit cu această situație.

Un sondaj făcut de Pew Research Center arată că aproximativ 50% din angajații americani preferă să lucreze în continuare de acasă dacă acest lucru este posibil.

De asemenea, un studiu făcut de compania de consultanță imobiliară JLL arată că 26% dintre angajații bucureșteni ar prefera să lucreze în permanență de acasă în timp ce 65% dintre ei ai prefera un sistem de lucru hibrid în care să lucreze atât de acasă cât și de la birou.

Din acest motiv, este posibil ca multe companii să aibă nevoie de spații de birouri ceva mai restrânse și să apeleze la un model de tip „desk-sharing”. În consecință, nevoia de a închiria etaje întregi din clădiri de birouri s-ar putea să nu mai fie la fel de mare.

Însă ce nu se va schimba cu siguranță este nevoia oamenilor de a avea un acoperiș deasupra capului. Oamenii vor avea în permanență nevoie de o locuință. De aceea, investiția în spații rezidențiale precum garsoniere, apartamente sau chiar case pe care să le închiriezi pentru a obține lunar venituri din chirii rămâne o variantă bună.

Ca să investești în imobiliare ai două opțiuni.

Prima dintre ele presupune să achiziționezi tu diferite proprietăți pe care le renovezi, să le închiriezi iar apoi să le administrezi. Aceasta este opțiunea care necesită ceva mai mult capital și ceva mai multă implicare din partea ta. Însă este metoda consacrată pe care oamenii o folosesc de mii de ani.

Dacă vrei să vezi o strategie pe care o poți folosi ca să faci prima ta investiție imobiliară, am făcut deja un videoclip despre acest subiect pe care poți să-l urmărești apăsând pe link-ul din card sau pe cel din descriere.

Ce-a dea doua opțiune, presupune să investești în proiecte imobiliare rezidențiale prin intermediul unei platforme de crowdfunding. Aceasta este varianta mai modernă, care îți permite să începi să investești cu ceva mai puțini bani și mai puțină implicare. Însă, fiind destul de nouă în piață încă nu și-a demonstrat fiabilitatea. Poți să afli mai multe detalii despre acest tip de investiție, urmărind acest videoclip.

Până acum am discutat despre greii investițiilor: acțiunile și imobiliarele. Ele au demonstrat de nenumărate ori că pot genera venituri pasive și te pot îmbogăți. În continuare îți voi prezenta două tipuri de investiții care au roluri ceva mai diferite.

3. Aur

Cel de-al treilea lucru în care poți să investești bani ca să-ți construiești averea este Aurul. Dar de data aceasta am de făcut o mică precizare și anume faptul că aurul ar trebui să reprezinte o parte destul de mică din Portofoliul tău de Investiții. Părerea mea este că undeva la 5% ar fi suficient.

Aurul nu are scopul de a te îmbogăți. El nu îți oferă dividende sau chirii doar pentru că îl deții, și nu are foarte multe întrebuințări în industrie. El doar stă acolo și arată frumos. Scopul aurului este de a funcționa precum o poliță de asigurare și a te proteja în cazurile extreme.

Aurul are o tradiție de mii de ani în care a fost folosit ca monedă. De aceea lumea are încredere în el că își va păstra valoarea în situațiile cele mai grave. De exemplu, dacă oamenii nu ar mai avea încredere în guverne și în valutele pe care acestea le emit, se presupune că lumea ar începe să folosească din nou aur ca monedă de schimb.

Acestea fiind spuse, oamenii prezic prăbușirea dolarului de zeci de ani și de fiecare dată s-au înșelat. Dar după cum și un ceas stricat are dreptate de două ori pe zi, s-ar putea ca la un moment dat previziunile acestea să se adeverească. Iar atunci, e bine să fii pregătit.

Ca să investești în aur ai câteva alternative. 

Prima și poate cea mai populară presupune să investești în aur fizic. Asta înseamnă să cumperi lingouri sau monede de aur prin intermediul companiilor autorizate să presteze această activitate pe care apoi să le depozitezi în siguranță. În situații extreme, aceasta este clar cea mai potrivită variantă pentru că, în caz de nevoie, vei putea lua monedele pe care le deții și să plătești cu ele pentru bunuri și servicii.

A doua alternativă de a investi în aur ar fi prin intermediul unui ETF. Această variantă este foarte asemănătoare cu prima în sensul că investește efectiv în aur. Doar că, de data asta tu nu mai deții fizic lingourile ci deții o parte dintr-un portofoliu care este alcătuit din lingouri de aur.

După cum am spus și mai devreme, aurul nu ar trebui să reprezinte o parte prea mare din Portofoliul tău de Investiții. Iar dacă până acum nu ai investit nici un ban, nu Aurul ar trebui să fie prima alegere. 

Preferabil ar fi să începi prin a investi pe Piața de Capital sau în Proprietăți Imobiliare. În active care îți aduc bani prin dividende, chirii și aprecierea valorii. Odată ce ți-ai construit un portofoliu semnificativ, poți începe să iei în considerare încă un strat de diversificare achiziționând și niște aur.

4. Criptomonede

Cel de-al patrulea lucru în care să investești ca să-ți construiești averea sunt criptomonedele. Din nou, și aici aș vrea să precizez că acestea nu ar trebui să reprezinte mai mult de 5% din întreg portofoliul tău de investiții.

Așa cum aurul este considerat moneda originală, Bitcoin este considerat Aurul Digital. Mulți oameni susțin că tehnologia blockchain și criptomonedele în general vor face parte din sistemele de plată pe care le vom folosi în viitor.

Există foarte multe speculații și foarte multă incertitudine în ceea ce privește criptomonedele. Nimeni nu știe dacă Bitcoin va fi nașul monedelor virtuale sau vor apărea alte criptomonede care se vor bate pentru această poziție. De asemenea, există posibilitatea reală ca o tehnologie mai bună și mai eficientă să fie descoperită iar toate criptomonedele actuale să ajungă la zero.

Criptomonedele nu sunt ceva pe care să te bazezi că te vor transforma în milionar sau că îți vor finanța stilul de viață când te vei retrage din activitate. Sunt mult prea noi ca active financiare. Există milioane de oameni care și-au construit averea investind în companii și în imobiliare. Dar încă nu există oameni care trăiesc exclusiv din criptomonede.

Totuși, criptomonedele reprezintă instrumentul financiar în care vrei să plasezi niște bani, pentru că există foarte mult potențial, dar în același timp conștientizezi că poți să pierzi tot ce ai investit.

La fel ca și în cazul aurului, criptomonedele nu ar trebui să fie prima și unica ta investiție. Mai întâi concentrează-te pe acumularea de active care și-au demonstrat valoarea în timp și  care îți pot aduce venituri pasive cum sunt acțiunile și imobiliarele. Abia apoi poți să iei în considerare să adaugi niște criptomonede în portofoliu.

Cuvinte de încheiere

Acestea sunt, după părerea mea, cele 4 tipuri tipuri de investiții în care poți să-ți plasezi banii ca să-ți construiești averea și să atingi Liniștea Financiară.

Dar aș vrea să știu și părerea ta? Prin ce instrumente financiare sau vehicule de investiții îți investești tu în prezent banii? Scrie-mi răspunsul tău în secțiunea de comentarii de mai jos.

Iar până data viitoare, amintește-ți că cel mai bun lucru pe care-l pot cumpăra banii este Liniștea Financiară!

Articolul În ce să investești banii în 2021 apare prima dată în Ovidiu Tarcu Consilier Financiar.

În articolul de astăzi îți voi prezenta conceptul de Crowdfunding pentru Proprietăți Imobiliare, o modalitate prin care poți să investești în imobiliare cu sume ceva mai rezonabile de bani.

Când te gândești la investiții imobiliare probabil îți vine în minte ideea de a cumpăra garsoniere, apartamente sau spații comerciale cu scopul de a le închiria și a obține un venit pasiv recurent.

Asta este varianta clasică de a investi în imobiliare. Și funcționează perfect și în ziua de astăzi. Doar că, pentru a investi în proprietăți imobiliare în acest fel, trebuie să dispui de un capital inițial pe care să-l investești destul de mare.

Datorită progresului tehnologiei și a faptului că trăim într-o economie globală, varianta clasică nu mai este singura modalitate prin care poți deveni investitor imobiliar.

Într-un videoclip anterior am vorbit despre 4 moduri prin care poți investi în imobiliare fără a deține efective proprietăți. Una dintre acele opțiuni o reprezintă investițiile prin intermediul platformelor de crowdfunding.

Ei bine, în articolul de astăzi voi face o prezentare mai amănunțită a conceptului de Crowdfunding pentru Proprietăți Imobiliare.

Dar, înainte să începem să știi că poți urmări varianta video a acestui articol aici:

Ce este Crowdfunding-ul pentru Proprietăți Imobiliare

Crowdfunding-ul (Crowd = Mulțime și Funding = A Finanța) este o modalitate de a finanța un proiect strângând bani de la un număr mare de oameni care contribuie cu o sumă relativ mică.

Crowdfunding-ul pentru Proprietăți Imobiliare funcționează asemănător. Acesta reprezintă o modalitate prin care dezvoltatorii imobiliari strâng fonduri de la un număr mare de oameni, care contribuie cu o sumă mică de bani, pentru a investi în diferite tipuri de proprietăți imobiliare. 

Procesul de strângere a banilor este făcut printr-o platformă de crowdfunding online. 

Cei care doresc să împrumute bani se înscriu pe o astfel de platformă cu scopul de a obține finanțarea necesară începerii sau extinderii unui proiect imobiliar. De cealaltă parte, investitorii se înscriu pe platformă cu scopul de a investi banii pe care îi au la dispoziție și să obțină un randament rezonabil.

Când nevoile celor două părți se intersectează, apare magia.

De ce folosesc oamenii platformele de Crowdfunding?

După criza imobiliară din 2008 – 2009, băncile au devenit mult mai restrictive în ceea ce privește creditarea dezvoltatorilor imobiliari. Cu excepția câtorva companii solide și cu o reputație excelentă, celorlați dezvoltatori imobiliari le era greu să acceseze bani pentru a dezvolta proiecte imobiliare noi. 

Majoritatea clădirilor pe care le vezi ridicându-se în orașul tău sunt făcute cu credit. Fără acces la credite, este destul de greu să intri pe piață ca dezvoltator imobiliar. Conceptul de crowdfunding a explodat ca urmare a faptului că dezvoltatorii imobiliari aveau nevoie să împrumute bani de undeva.

Dezvoltatorii imobiliari majori folosesc platformele de crowdfunding pentru a intra în contact cu diverși investitori acreditați. În schimb, dezvoltatorii imobiliari mai mici folosesc platformele de crowdfunding pentru a-și finanțele proiectele imobiliare.

De cealaltă parte, pentru investitori, principalul punct de atracție al Crowdfunding-ului pentru Proprietăți Imobiliare este faptul că le oferă posibilitatea să investească în proiecte imobiliare majore chiar dacă nu dispun de un capital foarte mare. Când vorbim de proiecte imobiliare majore gândește-te la investiții în clădiri de birouri, centre comerciale sau clădiri de apartamente nu la investiții în garsoniere pentru închiriat.

Tipuri de investiții

Dacă vrei să investești în proprietăți imobiliare prin intermediul unei platforme de crowdfunding, în principiu ai două opțiuni:

• Investiții bazate pe deținerea de proprietăți (Equity Investing)
• Investiții bazate pe acordarea de împrumuturi (Debt investing)

Fiecare dintre ele are anumite caracteristici pe care le voi detalia în continuare.

Investițiile bazate pe deținerea de proprietăți (Equity investing) îți permit să devii proprietar asupra unei părți din proprietățile imobiliare în care ai investit, proporțional cu suma investită.

Atunci când investești în acest mod vei câștiga bani din chiriile pe care le încasează administratorul proprietății din care se scad comisioanele platformei de crowdfunding. Distribuirea veniturilor din chirii către investitori se fac, de obicei, trimestrial.

Cel de-al doilea mod prin care câștigi bani din investițiile bazate pe deținerea de proprietăți este din aprecierea valorii. În cazul în care proprietatea generatoare de chirii este vândută, ție ca investitor îți revine o parte din profitul obținut, propoțional cu deținerea ta.

De obicei, investițiile bazate pe deținerea de proprietăți, aduc randamente mai bune decât cele care îți aduc dobânzi. Dar bineînțeles, acest lucru aduce cu sine un risc mai mare. 

Cel mai important risc asociat cu acest tip de investiții este faptul că investitorii pot să piardă bani dacă valoarea proprietății scade în timp sau dacă aceasta nu mai poate fi închiriată în totalitate.

Investiții bazate pe acordarea de împrumuturi (Debt investing) sunt cea mai comună variantă de a investi printr-o platformă de crowdfunding. 

De data asta, tu oferi un împrumut dezvoltatorului imobiliar pentru care primești o dobândă. Plata dobânzilor se face lunar sau trimestrial. Iar la data la care expiră împrumutul, îți va fi restituită suma pe care ai împrumutat-o inițial. Este foarte similar cu investirea în Titluri de Stat sau obligațiuni corporative.

Investiții bazate pe acordarea de împrumuturi sunt ceva mai simple însă, după cum am precizat și mai devreme, de regulă, aduc randamente mai mici. Însă și riscurile sunt diminuate deoarece, în cazul în care dezvoltatorul imobiliar nu îți poate rambursa împrumutul, contractul cu ipotecă presupune că poți să obții drept de proprietate asupra proiectului imobiliar.

Avantajele Crowdfunding-ul pentru Proprietăți Imobiliare

Obținerea fondurilor necesare pentru o investiție imobiliară este o provocare atât pentru dezvoltatorii începători cât și pentru cei experimentați. Iar Crowdfunding-ul pentru Proprietăți Imobiliare poate fi o alternativă excelentă pentru a obține fonduri.

Pentru investitori, printre beneficiile Crowdfunding-ului pentru Proprietăți Imobiliare se numără:

1. Poți să devii investitor imobiliar cu sume relativ mici. Există platforme care îți permit să începi să investești cu doar 50 EUR.
2. Poți să obții un randament anual destul de bun. În Europa randamentul mediu este între 12%-14% pe an.
3. Îți permită se te diversifici și între diferite clase de active. Dacă portofoliul tău este alcătuit din investiții în acțiuni și obligațiuni, investițiile imobiliare printr-o platformă de crowdfunding pot aduce un strat nou de diversificare.
4. Îți oferă posibilitatea să îți diversifici investițiile imobiliare între diferite tipuri de proprietăți. Prin platformele de crowdfunding poți să investești în centre comerciale, în clădiri de birouri sau în clădiri de apartamente. Mai mult, aceste proprietăți pot să fie construite în alte țări decât cea în care ai tu domiciliul.
5. Crowdfunding-ul îți permite să investești în proprietăți imobiliare fără să-ți bați capul cu gestionarea chiriașilor și administrarea proprietăților.

Dezavantajele Crowdfunding-ul pentru Proprietăți Imobiliare

După cum am mai menționat de mai multe ori nu există investiție perfectă. De aceea trebuie să cunoști și dezavantajele investițiilor printr-o platformă de crowdfunding înainte de a-ți plasa banii într-o astfel de investiție imobiliară.

Printre deficiențele Crowdfunding-ului pentru Proprietăți Imobiliare se numără:

1. Riscul destul de mare. Nici o investiție care îți poate aduce randamente de peste 10% nu vine la pachet cu anumite riscuri. Iar acest tip de investiție nu este o excepție. Principalul risc asociat proiectelor finanțate printr-o platformă de crowdfunding este cel de execuție. Există posibilitatea ca proiectul să fie abandonat înainte de finalizare din diferite motive sau să nu producă randamentele estimate inițial.
2. În majoritatea cazurilor, investițiile în proprietăți imobiliare prin platforme de crowdfunding nu sunt foarte lichide. De obicei, odată ce ai plasat banii într-un proiect ești prins în acesta până la finalizare. Însă există și platforme care au dezvoltat o piață secundară și îți permit să te retragi din investiție mai repede.

Pentru cine este potrivit acest tip de investiție?

Crowdfunding-ul pentru Proprietăți Imobiliare este potrivit pentru investitorii care vor să obțină venituri pasive din proiecte imobiliare dar care nu dispun de capitalul necesar pentru a merge pe varianta tradițională. De asemenea, poate fi o variantă pentru investitorii care vor să-și mărească expunerea pe instrumente cu venit fix. Ca să-ți dau câteva exemple:

1. Sunt potrivite investitorilor care sunt interesați să investească în proprietăți imobiliare dar nu dispun de suficient capital pentru a cumpăra singuri o proprietate.
2. Sunt potrivite investitorilor care nu vor să-și bată capul cu gestionarea proprietăților imobiliare date spre închiriere.
3. Sunt potrivite investitorilor imobiliari care vor să adauge în portofoliu câteva proiecte imobiliare internaționale. 
4. Sunt potrivite investitorilor care caută o metodă de a investi în proiecte imobiliare majore care în alte situații ar fi imposibil de accesat cum sunt centrele comerciale și clădirile de birouri.

Însă acest tip de investiții nu este pentru toată lumea. Crowdfunding-ul pentru Proprietăți Imobiliare nu este potrivit pentru:

• Cei care doresc să dețină propriile proprietăți imobiliare.
• Cei care vor să se ocupe personal de tot ce presupune gestionarea unei proprietăți cum ar fi proiectele de renovarea în care să decidă ce design și ce materiale vor fi folosite, bugetarea veniturilor din chirii, asigurarea mentenanței și așa mai departe. 

Cuvinte de încheiere

Acestea sunt cele mai importante lucruri pe care trebuie să le cunoști despre concepul de Crowdfunding pentru Proprietăți imobiliare înainte de a începe să invești printr-o astfel de platformă.

Crowdfunding-ul pentru Proprietăți Imobiliare este pe un trend crescător în Europa. Din ce în ce mai multe proiecte imobiliare sunt finanțate prin astfel de platforme. 

Pentru tine ca investitor, principalul avantaj este că îți permite să investești în proprietăți imobiliare cu sume relativ mici și fără să ai grija administrării proprietăților. În plus, îți permite să îți diversifici portofoliul la costuri relativ reduse, iar în timp să-ți construiești o sursă consistentă de venit pasiv.

Dar aș vrea să știu și ce părere ai tu despre platformele de Crowdfunding pentru Imobiliare? Ai folosit vreo astfel de platformă? Scrie-mi răspunsul tău în secțiunea de comentarii de mai jos.

Iar până data viitoare, amintește-ți că cel mai bun lucru pe care-l pot cumpăra banii este Liniștea Financiară!

Articolul Ce este Crowdfunding-ul pentru Proprietăți Imobiliare apare prima dată în Ovidiu Tarcu Consilier Financiar.