TOP 5 CONTURI CURENTE DISPONIBILE ÎN ROMÂNIA

TOP 5 CONTURI CURENTE DISPONIBILE ÎN ROMÂNIA

Știi deja că mie nu-mi place să risipesc bani, corect?

Există 4 modalități prin care băncile te fac să pierzi bani în mod constant. Una dintre ele o reprezintă taxele și comisioanele percepute de bănci pentru administrarea contului și procesarea diferitelor tranzacții.

În articolul de azi îți voi prezenta care sunt, după părerea mea, cele mai bune conturi curente oferite de băncile din România și cum poți și tu să profiți de ele.

Dar înainte de a începe, vreau să-ți spun că poți să urmărești varianta video a acestui articol doar apăsând click pe video-ul de mai jos.

Metodologia de cercetare

Pentru a identifica cele mai bune conturi bancare disponibile în România, mai întâi am făcut o listă a caracteristicilor care mie mi se par cele mai importante când vine vorba de un cont curent.

Astfel am analizat:

  • condițiile ce trebuie îndeplinite pentru a fi scutit de comisioane;
  • disponibilitatea serviciilor care îți ușurează munca și te scutesc de drumuri inutile la bancă cum sunt Internet Banking, Mobile Banking, serviciul de Debitare Directă și Programarea Plăților; 
  • costurile și posibilitățile oferite pentru a deschide Conturi de Economii și Depozite Bancare la Termen;

După părerea mea, acestea sunt cele mai folositoare servicii pe care ți le poate pune la dispoziție o bancă în anul 2020.

Mai vreau să adaug ceva. În acest articol voi folosi destul de mult termenii: intrabancar și interbancar. Pentru cei care nu sunt familiarizați cu acești termini definițiile lor sunt următoarele:

  • Intrabancar să referă la tranzacțiile care se fac între conturile deschise la aceeași bancă; 
  • Interbancar se referă la tranzacțiile care se fac între conturile deschise la bănci diferite

Acum că am lămurit aceste aspecte, putem să trecem la treabă!

 

Locul 5: Contul My Relax oferit de First Bank.

Pe ultima poziție din acest top avem contul My Relax oferit de First Bank. First Bank este o bancă destul de nouă în România. Cu toate acestea contul său curent oferă mai multă valoare decât multe alte bănci cu tradiție care activează în țara noastră.

Dacă îți deschizi un cont My Relax la First Bank și încasezi venituri lunare în sumă de minim 2000 de lei, vei avea comisionul pentru următoarele servicii va fi ZERO:

  • deschiderea și administrarea contului curent;
  • încasări și plăți intrabancare; 
  • încasări și plăți interbancare sub 5000 de lei; 
  • emiterea și administrarea unui card de debit atașat contului curent;
  • retragerile de numerar de la orice bancomat din România;
  • Internet Banking și Mobile Banking;
  • Serviciu de Alerte SMS;

Când vine vorba de Conturi de Economii First Bank are anumite deficiențe. Acesta este motivul principal pentru care am plasat contul My Relax pe poziția a cincea.

Deși îți oferă posibilitatea de a deschide un Cont de Economii gratuit la care beneficiezi de o dobândă de 0,75% pe an, administrarea lui costă 2,5 lei pe lună. Acest lucru îți mănâncă puțin din bani, dar am văzut și lucruri mult mai rele.

În ceea ce privește Depozitele Bancare nu am găsit informații despre comisionul de administrare sau deschidere.Îți recomand să întrebi consultantul băncii la ce valori se ridică acestea înainte de a deschide un astfel de cont. În schimb, am observat că First Bank oferă una dintre cele mai mari dobânzi la Depozitele Bancare la Termen constituite prin Internet Banking și anume: 3,60% pe an.

Contul My Relax de la First Bank are și o caracteristică mai deosebită. Pentru a deschide acest cont curent nu este obligatoriu să te deplasezi până la bancă. Îl poți deschide de acasă printr-un apel video cu un consultant al băncii ceea ce este destul de interesant.

conturi curente

Locul 4: Contul Curent oferit de Libra Internet Bank

Pe locul 4 avem contul curent de la Libra Internet Bank. 

Acesta este primul cont bancar care poate fi deschis 100% online. Dacă îți dorești, ai posibilitatea să îți deschizi un cont curent și să îți comanzi cardul de debit atașat îmbrăcat în pijamale și stând întins în pat, fără să te deplasezi la o sucursală.

Dacă îți deschizi un cont curent la Libra Internet Bank vei avea comision ZERO pentru următoarele servicii:

  • deschiderea și administrarea contului;
  • încasări și plăți intrabancare;
  • încasări și plăți interbancare sub 50.000 de lei; 
  • emiterea și administrarea unui card de debit atașat contului curent;
  • retragerile de numerar de la bancomatele proprii și cele din rețeaua Euronet;
  • Internet Banking și Mobile Banking;

Acest cont curent are și câteva puncte mai slabe, dar potențialele comisioane pot fi destul de ușor evitate:

  • La fiecare retragere de numerar de la bancomatele altor bănci va trebuie să achiți un comision de 2,5 lei + 0,5% din valoarea tranzacției. Cu toate acestea, dacă retragi o sumă mai mare de bani de la bancomatele băncii sau cele din rețeaua Euronet, pe care le găsești în majoritatea hotelurilor mari din țară, nu va trebui să plătești nimic;
  • Un alt inconvenient al acestui cont bancar este faptul că pentru a beneficia de serviciul de Debitare Directă va trebui să plătești un comision de 2 lei pe tranzacție. Acesta nu se aplică în situațiile în care există o convenție între bancă și furnizorul care trebuie plătit. Acest comision poate fi evitat însă dacă faci personal plata facturilor prin Internet Banking.

Când vine vorba de Conturi de Economii și Depozite Bancare, Libra Internet Bank îți oferă posibilitatea de a le deschide și a le administra complet gratuit. Dobânda anuală la Contul de Economii este de 1,50%, iar cea la Depozitele Bancare la Termen este de 3,25% atunci când sunt constituite prin Internet Banking.

Cam atât ar fi de spus despre contul aflat pe poziția a patra.

 

Locul 3: Contul GeniusCont oferit de Unicredit Bank

Pe poziția a treia avem contul GeniusCont oferit de Unicredit Bank. Spre deosebire de opțiunile prezentate până acum, pentru a-ți deschide acest cont, va fi nevoie să te deplasezi la o sucursală.

Dacă optezi pentru GeniusCont, încasezi venituri de minim 700 de lei pe lună și faci minim o plată cu cardul, nu va trebui să plătești comisioane pentru următoarele servicii:

  • deschiderea și administrarea contului;
  • încasări și plăți intrabancare;
  • încasări și plăți interbancare; 
  • emiterea și administrarea unui card de debit atașat contului curent;
  • retragerile de numerar de la orice bancomat din România și de la bancomatele Unicredit din străinătate;
  • Internet Banking și Mobile Banking;
  • serviciul de Debitare Directă și de Programare a Plăților;

Când vine vorba de Conturi de Economii și Depozite Bancare, Unicredit îți oferă posibilitatea de a le deschide și administra complet gratuit. Dobânda anuală pentru banii păstrați în Contul de Economii este de 0,40% pe an. La Depozitele Bancare la Termen vei obține o dobândă de 2,85% pe an dacă sunt constituite prin Internet Banking.

Dacă folosești serviciul de Mobile Banking sau Internet Banking, pe lângă faptul că obții o dobândă mai bună la Depozite Bancare, mai ai două beneficii.

  • Happy Hour Exchange Rate prin care faci schimburi valutare la cursul publicat de BNR, în limita a 1.000 EUR/zi;
  • Primești 10 lei lunar înapoi pentru plata facturilor de utilități dacă plătești minimum 3 facturi/lună.

Aceste beneficii fac parte din Programul de Beneficii GeniusCont, acest program fiind valabil până la finalul anului 2020.

conturi curente

 

Locul 2: ING Card Complet oferit de ING Bank

Pe poziția a doua avem ING Card Compet de la ING Bank. Acesta este contul curent pe care eu îl folosesc de aproape 6 ani și de care sunt foarte mulțumit.

Dacă optezi pentru contul curent ING Card Complet, încasezi în el venituri de minim 700 de lei pe lună și faci minim o plată cu cardul, vei fi scutit de comisioane pentru următoarele servicii:

  • deschiderea și administrarea contului;
  • încasări și plăți intrabancare; 
  • încasări și plăți interbancare; 
  • emiterea și administrarea unui card de debit atașat contului curent;
  • retragerile de numerar de la orice bancomat din România;
  • Internet Banking și Mobile Banking;
  • serviciul de Debitare Directă și Programare a Plăților;
  • ING Pay – serviciul care îți permite să facă plăți cu telefonul;

Conturile de Economii și Depozite Bancare oferite de ING pot fi deschise și administrate complet gratuit.  Dobânda anuală la Contul de Economii este de 1%. În schimb, la dobânda oferită pentru Depozitele Bancare la Termen, ING stă cel mai prost dintre toate băncile din acest top, aceasta având o valoare de doar 1,70%.

Atunci când îți deschizi un cont curent la ING ai posibilitatea să te folosești de programul lor de cashback, numit ING Bazar. Acesta îți oferă reduceri sub formă de puncte dacă faci cumpărături de la magazinele partenere. Am făcut un video în care povestesc despre tot ce implică programul ING Bazar pe care îl găsești aici.

La final, aș mai vrea să menționez că poți deschide contul ING Card Complet fără să te deplasezi la bancă folosind aplicația ING Home’Bank. Tot ce ai nevoie este un telefon cu Android, un card de debit emis de o altă bancă din țară, și să ai rezidența fiscală în România.

Acum să facem puțină atmosferă pentru câștigător…

 

Locul 1: Pachetul ZERO Tot oferit de Raiffeisen Bank

Pe locul întâi avem pachetul ZERO Tot de la Raiffeisen Bank. Ca să fiu sincer, am fost surprins de cât de multe beneficii are acest cont.

Dacă optezi pentru contul curent ZERO Tot și încasezi în el venituri de minim 2000 de lei pe lună, vei plăti ZERO comision pentru următoarele servicii:

  • deschiderea și administrarea contului; 
  • încasări și plăți intrabancare;
  • încasări și plăți interbancare; se menționează un comision de 4 lei pentru plăți externe dar nu mă aștept ca cineva să folosească prea des aceste tranzacții;
  • emiterea și administrarea unui card de debit atașat contului curent;
  • retragerile de numerar de la orice bancomat din România;
  • Internet Banking și Mobile Banking;
  • Serviciul de Debitare Directă;
  • RaiPay și GarminPay, aplicațiile prin intermediul cărora poți plăti cu telefonul sau cu Smartwatch-ul;

Mai mult, pe lângă faptul că îți oferă un cont curent și un card atașat în lei gratuit, Raiffeisen îți oferă și un cont curent și un card atașat în EUR/USD complet gratuit. E adevărat, plățile făcute din aceste conturi sunt comisionate cu 3 EUR sau 4 EUR, în funcție de tipul lor: intrabancare sau interbancare.

Analizând toate informațiile disponibile, singurul lucru care îi lipsește acestui cont este serviciul de Programare a Plăților.

Când vine vorba de Conturi de Economii și Depozite Bancare, Raiffeisen îți permite să le deschizi și să le administrezi complet gratuit. Dobânda anuală la Contul de Economii este de 0,40%, iar cea la Depozitele Bancare la Termen este de 2,50% pe an.

Nu în ultimul rând, Raiffeisen îți permite să-ți deschizi acest cont online, fără drumuri la bancă.

 

Cuvinte de încheiere

Acestea sunt, după părerea mea, cele mai bune conturi curente disponibile în România. Înțeleg că fiecare persoană are nevoi diferite când vine vorba de un cont curent. Dar dacă nu ai de făcut tranzacții bancare foarte complexe unul dintre aceste 5 conturi ar trebui să ți se potrivească.

Care sunt pașii următori pe care trebuie să-i faci?

  1. Verifică ce comisioane plătești pentru contul tău curent în prezent. Dacă plătești comisioane inutile și ai mai puține beneficii decât la oricare dintre conturile bancare prezentate în acest videoclip e cazul să pui capăt acestei situații.
  2. Dă banilor pe care îi vei economisi ca urmare a faptului că nu vei mai plăti comisioane inutile o misiune clare. Poți să îi folosești ca să plătești în plus la datorii, să economisești pentru o achiziție mai mare sau să-i adaugi la suma pe care o investești lunar. Oricare variantă este bună.

Sper că ți-au plăcut informațiile în acest articol și că le-ai găsit utile. Apasă butonul de Like și Share ca să vadă și prietenii tăi, iar dacă tu cunoști un alt cont curent care ar fi putut fi inclus în acest top, scrie-l în secțiunea de comentarii.

Până data viitoare, amintește-ți că cel mai bun lucru pe care îl pot cumpăra banii este Liniștea Financiară!

 

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *