Tot ce trebuie să știi despre Fonduri Mutuale

Tot ce trebuie să știi despre Fonduri Mutuale

Ești interesat să investești prin intermediul Fondurilor Mutuale și a ETF-urilor?

Una dintre întrebările care îmi este adresată foarte des pe e-mail sau în comentarii pe Facebook și YouTube este următoarea:

„Vreau să investesc și eu o sumă de bani în Fonduri Mutuale sau ETF-uri. Cum pot să fac asta? Ce-mi recomanzi?”

Aceasta este o întrebare validă întrucât Fondurile Mutuale sunt un vehicul de investiții relativ necunoscut printre români. De aceea, prin intermediul articolului de astăzi mi-am propus să creez un ghid care care să conțină toate informațiile necesare unui începător pentru a putea face prima investiție într-un Fond Mutual. 

Articolul va avea 4 părți în cadrul cărora îți voi explica ce este un Fond Mutual, cum se diferențiază el de un ETF și care sunt pașii pe care trebuie să-i urmezi ca să poți investi într-un Fond. De asemenea, o să-ți prezint care sunt, după părerea mea, cele mai bune Fonduri mutuale de tip Indice disponibile investitorilor din România.

Dar, înainte să începem vreau să îți spun că poți urmări varianta video a acestui articol aici:

Acestea fiind spuse, hai să-ți explic ce este un fond mutual. Toate informațiile de care ai nevoie sunt în videoclipul de mai jos.

Excelent! Sper că acum îți este mai clar ce sunt Fondurile Mutuale și ETF-urile.

Înainte să continuăm cu partea a doua a articolului, aș vrea să răspund la câteva întrebări care se leagă de ce am discutat până acum.

Prima dintre ele vine de la Darius care scrie:

fonduri mutuale

De obicei, suma minimă necesară pentru a investi într-un fond mutual este 1 unitate de fond. Valoarea acestei unități depinde de la un administrator de fonduri la altul și poate varia de la câteva zeci de lei la câteva sute de lei. Iar în cazul ETF-urilor internaționale de la câteva zeci de EUR/USD sau GBP la câteva sute. O să dau câteva exemple în secțiunile care urmează.

Un randament mediu anual considerat but ar fi în jurul valorii de 8%. Depinde de activele în care investește fondul.

De exemplu, dacă investim 500 RON pe lună așa cum a propus Darius, timp de 30 ani, și obținem un randament mediu anual de 8%, am reuși să construim un portofoliu care ar ajunge să valoreze aproximativ 705.000 RON.

Cel de-al doilea comentariu vine de la Juan care scrie:

fonduri mutuale

La această întrebare răspund în videoclipul de mai jos pe care poți să îl urmărești printr-un click pe acesta:

În regulă! Sper că ai reușit să te lămurești care sunt pașii pe care trebuie să-i faci ca să investești într-un Fond Mutual respectiv un ETF.

Acum o să vreau să răspund la câteva întrebări care au fost adresate pe parcursul timpului despre ce am prezentat puțin mai devreme. 

 

  • Este cu adevărat investiția într-un fond mutual generatoare de profit? 

 

Pe termen lung este foarte profitabilă. Un randament mediu de 9% – 10%, care este randamentul mediu anual al unui Fond Mutual care urmărește indicele S&P 500, se poate transforma într-un portofoliu de investiții impresionant. Din peste 50 de interviuri pe care le-am ascultat cu persoane care au atins Independența Financiară, 80% au declarat că au folosit Fonduri Mutuale de tip Indice pentru a acumula suma necesară retragerii din activitate.

 

  • Care sunt riscurile atunci cand investesti într-un fond mutual?

 

În primul rând trebuie clarificat că orice investiție are un anumit grad de risc. Nu există nici o garanție că vei câștiga bani atunci când investești. S-ar putea chiar să pierzi bani. 

Riscurile fondurilor mutuale sunt strâns legate de instrumentele în care acestea investesc. 

La fondurile de acțiuni, riscul cel mai mare este să se închidă companiile în care ai investit. Dar datorită diversificării pe care ți-o oferă fondurile mutuale acest risc este minimizat și nu te afectează foarte mult un astfel de eveniment. Iar dacă se ajunge în situația în care sute sau mii dintre cele mai mari companii din întreaga lume dau falimente într-un interval scurt de timp, atunci avem probleme mult mai mari de genul lipsa curentului, a apei, a căldurii și a mâncării. 

La fondurile de obligațiuni în schimb există riscul ca entitatea căreia i-ai împrumutat banii, fie ea societate privată sau Stat, să nu ți-i mai poată restitui împrumutul. Bineînțeles, șansele ca o companie să intre în insolvență sunt mult mai mari decât cele ale unui Stat.

 

  • Știu că investiția într-un fond mutual este una pe termen mediu sau lung,sa presupunem ca investesc o suma de 1000 de euro si trebuie sa astept intre 5 si 10 ani,ce profit as avea (aproximativ) si care sunt sansele de reusita?

 

Un calculator de investiții îți spune că dacă investești 1.000 EUR o dată, îi lași acolo 10 ani și ai un randament mediu anual de 10% vei avea la final 2.594 EUR. Adică ai avea un câștig de 1.594 EUR. Șansele să ai profit după 10 ani sunt destul de mari întrucât istoria ne arată că, pe termen lung, în aproximativ 8 ani din 10 Bursa aduce câștiguri. Dar bineînțeles nu există nici o garanție.

 

  • Unde mi-ai recomanda sa investesc intr-un fond mutual? La această a patra întrebare o să răspund în cadrul videoclipului de mai jos:

 

Bun! Acum ai văzut și care sunt, după părerea mea, cele mai bune 5 Fondurile Mutuale de tip Indice din România.

Înainte să trecem mai departe aș vrea să menționez ceva. Investițiile sunt o componentă vitală a unui plan financiar sănătos. Prin intermediul lor poți să pui banii să muncească pentru tine astfel încât să-ți construiești averea și să atingi Liniștea Financiară. Însă, nu sunt singura componentă a planului financiar asupra căreia ar trebui să te concentrezi. Sau poate nici cea cu care să începi.

Dacă vrei să vezi cum arată planul pe care eu le urmez în călătoria către atingerea Liniștii Financiare, am scris un e-book despre acest subiect pe care-l poți primi GRATUIT dacă te abonezi la Newsletter-ul meu.

Acestea fiind spuse îți propun să urmărești cea de-a patra secțiune a ghidului unde vom vorbi despre TOP 5 Fonduri Mutuale de tip Indice internaționale:

Cu această ultimă secțiune am încheiat ghidul cu informațiile pe care trebuie să le stăpânești ca să investești într-un Fond Mutual de investiții. .

Înainte să încheiem o să vreau să mai răspund la o întrebare pe care o primesc des și anume:

fonduri mutuale

Pentru a investi în oricare din ETF-urile menționate în această ultimă secțiune a videoclipului ai nevoie de un Broker. Pentru investițiile internaționale eu folosesc doi brokeri. Primul este XTB care este reglementat de autoritățile din România, are comision zero pentru rulaje lunare de sub 100.000 EUR și oferă acces la destul de multe ETF-uri de tip Indice internaționale. Iar faptul că are sediu fizic în București și poți discuta cu ei în limba română îl face foarte potrivit începătorilor. 

Cel de-al doilea broker pe care eu îl folosesc este Trading 212 unde am și început să construiesc un portofoliu public. La ei mi-am deschis un cont destul de recent pentru că îți permite să cumperi acțiuni fracționate, au comisioane zero și am vrut ca măcar o parte din  portofoliul public să ți-l țin separat de celelalte investiții.

Iar pentru investițiile la Bursa de Valori București, de unde poți cumpăra și ETF- ul BET Tradeville folosesc Tradeville.

Am făcut o recenzie despre fiecare aspect al brokerului pe care le găsesti aici pentru XTB, Trading 212 și Tradeville.

Investițiile sunt unul dintre pilonii de bază când vine vorba de construirea averii și atingerea Liniștii Financiare. Fondurile Mutuale de tip Indice sunt vehiculele pe care eu le recomand cel mai mult când vine vorba de a pune banii să muncească pentru tine.

Iar până data viitoare, amintește-ți că cel mai bun lucru pe care-l pot cumpăra banii este Liniștea Financiară!

 

Disclaimer

Articolele publicate pe acest website au scop EDUCATIV. Dacă anumite companii sau acțiuni ale unor companii listate sunt menționate în cadrul articolelor ele au doar titlul de exemplu și nu sunt recomandări de investiții. NU lua decizii de vânzare sau cumpărare doar pe baza informațiilor prezentate în articol.

Orice investiție prezintă un anumit grad de risc. Nu există nici o garanție că vei câștiga bani atunci când investești. Există riscul chiar să pierzi bani. De aceea, nu ar trebui niciodată să investești bani pe care nu-ți permiți să-i pierzi.

Toate instrumentele financiare de tip CFD, sunt foarte riscante datorită efectului de levier. Între 67% și 73% dintre investitorii de retail care utilizează instrumente de tip CFD pierd banii. De aceea trebuie să te asiguri că înțelegi cum funcționează și dacă îți permiți să-ți asumi riscul.

Recomandarea mea ar fi să te educi și să te informezi cât poți de bine înainte de a investi bani. Doar așa vei putea lua cele mai potrivite decizii pentru TINE.

 

4 Responses

  1. Buna Ovidiu,
    Excelent articolul, m-a ajutat foarte mult.
    Nu imi este clar si poate ai putea sa ma ajuti cu o informatie:
    In portofoliul public pe care l-ai pus in GDrive, pe langa TVBETETF mai ai 2 ETF-uri de la iShares care urmaresc indici globali. Acestea le-ai cumparat prin Trading212 sau prin XTB? De cateva zile pe Trading212 nu mai pot fi activate conturi noi.
    Multumesc!

    1. Salut!
      Mă bucur că ți-a fost de folos!
      Cele două ETF-uri le dețin și prin XTB și prin Trading 212. Cele din Trading 212 sunt ambele în EUR. La XTB, cel de EM este în USD.

  2. Salut Ovidiu,
    Te mai deranjez cu o neclaritate, poate ai timp sa imi raspunzi.
    Am vazut ca pe XTB, ar fi 2 ETF-uri cu acumulare de la iShares care replica S&P 500, unul in EURO (SXR8.DE) si unul in USD (CSPX.UK). Avand in vedere ca voi alimenta contul din XTB cu RON, exista avantaje sau dezavantaje la unul fata de celalalt?

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *