Alegerea brokerului potrivit prin intermediul căruia să investești în acțiuni și ETF-uri internaționale poate fi o treabă destul de epuizantă.

La nivel European există zeci, sau poate chiar sute de brokeri din care poți alege. Și fiecare are propriile avantaje și dezavantaje.

Mai mult, trebuie să iei în considerare că, dacă investești pe termen lung, atunci când îți deschizi cont la un broker, intri într-o relație contractuală pentru câțiva zeci de ani. Drept urmare, e bine să găsești unul în care să ai încredere.

De aceea, în videoclipul de astăzi, vreau să-ți prezint care sunt, după părerea mea, cei mai buni brokeri prin care poți investi în acțiuni sau ETF-uri internaționale, ca investitor din România.

Dar dacă vrei poți urmări varianta video a acestui articol:

Cei mai buni brokeri pentru investiții internaționale

Trading 212

Trading 212 este în principal un broker de CFD-uri. Cu toate astea, prin intermediul contului Invest el permite clienților săi să investească în acțiuni sau ETF-uri cu deținere.

Compania a fost fondată în anul 2004 în Bulgaria. Dar în prezent sediul său principal este la Londra.

Trading 212 este autorizată de 3 autorități de reglementare financiară din Europa:

• Financial Conduct Authority (FCA) din Marea Britanie
• Financial Supervision Commission (FSC) din Bulgaria
• Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) din Cipru.

Iar clienții din România intră sub reglementările și protecțiile entității din Cipru.

Iar pentru că am menționat protecția investitorilor, trebuie să știi că Trading 212 este membru al Fondurilor de Compensare a Investitorilor din Marea Britanie, respectiv Cipru.

Drept urmare în caz de faliment al brokerului, deținerile investitorilor sunt protejate în limita a 85.000 GBP pentru clienții din Marea Britanie, respectiv 20.000 EUR pentru clienții din Zona Economică Europeană, unde intră și România.

În ceea ce privește costurile serviciilor oferite de Trading 212, ele sunt printre cele mai scăzute raportat la alți brokeri din UE.

La data înregistrării videoclipului, Trading 212 nu percepe comision de tranzacționare, de retragere, de inactivitate, de administrare cont, de custodie sau de alimentare, dacă banii sunt depuși prin transfer bancar.

În cazul în care optezi pentru alimentarea cu cardul, comisionul perceput este de 0,7% din valoarea tranzacției. Iar el se activează doar după ce se depășește pragul de depuneri cu cardul de 2.000 EUR. Dar poate fi ușor evitat dacă alegi să alimentezi contul prin transfer bancar.

Principalul comision perceput de Trading 212 este cel de conversie valutară. El se calculează ca 0,15% din valoarea operațiunii, atunci când cumperi sau vinzi instrumente în altă valută decât valuta de bază a contului tău de investiții.

Iar pentru că tot am menționat valuta de bază a contului, hai să discutăm puțin despre procedura de deschidere a unui cont.

În primul rând, trebuie subliniat că ea este destul de ușoară. Toți pașii sunt făcuți direct din aplicație, iar verificarea contului de către un angajat al companiei durează în medie 24 de ore.

Ca investitor din România, valuta de bază în care îți poți deschide contul Invest este EUR sau RON. Iar una dintre etapele procesului de înregistrare presupune să depui în cont o sumă minimă de 10 EUR, sau 50 RON. Aici aș vrea să atrag atenția asupra faptului că după deschiderea contului nu vei putea să schimbi valuta sa de bază.

Odată ce contul ți-a fost verificat, poți să începi să investești folosind banii depuși. Valoarea minimă a unui ordin de cumpărare fiind de 1 EUR, respectiv 5 RON.

Platforma de investiții a celor de la Trading 212 este disponibilă atât ca versiune Web cât și ca aplicație pentru mobil (Android & iOS). Și este tradusă în 10 limbi diferite, inclusiv română. Iar, după părerea mea, este foarte ușor de folosit.

Mai mult, pentru un plus de siguranță, poți activa la ea și Autentificarea cu 2 Factori (2FA).

În ceea ce privește instrumentele în care poți investi, Trading 212 pune la dispoziție clienților săi peste 7.000 de acțiuni și ETF-uri reglementate UCITS, cu deținere.

Când vine vorba de relația cu clienții, principalele pe care aș vrea să le menționez sunt următoarele.

În primul rând, departament de suport al Trading 212 este disponibil doar prin live chat sau e-mail, 24 de ore pe zi, 7 zile pe săptămână. Însă trebuie să știi că nu vei putea discuta cu cineva în limba română.

Mai mult, pe site-ul Trading 212 există și o secțiune cu întrebări frecvente (FAQ) unde găsești răspunsuri la principalele neclarități pe care le poate avea un client nou.

La capitolul Educația Investitorilor, Trading 212 stă destul de bine. Compania îți oferă posibilitatea să-ți creezi un cont demo, să citești, și să urmărești diferite clipuri educaționale. Inclusiv tutoriale cu funcționalitățile platformei.

Nu în ultimul rând, vreau să precizez că Trading 212 îți permite să cumperi acțiuni și unități de fond fracționate, și aplică prevederile tratatului de evitare a dublei impuneri dintre România și SUA.

Însă, un punct slab al brokerului este faptul că nu-ți permite să muți deținerile la alt broker decât prin vânzarea lor și retragerea banilor. Lucru care ar atrage cu sine și plata unor taxe.

Per total, deși este predominant un broker de CFD-uri, părerea mea este că Trading 212 îți pune la dispoziție o gamă destul variată de acțiuni și ETF-uri în care poți investi. Comisioanele sunt în general mici și iar platforma de investiții este ușor de utilizat.

Deși are și câteva puncte slabe, eu îl consider un broker potrivit pentru investitorii începători care vor să investească lunar sume ceva mai mici. Iar dacă vrei să-ți , folosește codul promoțional OVIDIU după ce te înregistrezi și vei primi o ACȚIUNE GRATUITĂ ce poate valora PÂNĂ LA 100 EUR. (link de afiliere).

XTB

Fondat în anul 2002 în Polonia, XTB este, în fond, tot un broker de CFD-uri. Cu toate astea, prin intermediul său investitorii europeni pot investi și în acțiuni și ETF-uri cu deținere.

este autorizat de multiple autorități de reglementare financiară. Printre ele se numără:

• Financial Conduct Authority (FCA) din Marea Britanie
• Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC) din Cipru 
• National Securities Market Commission (CNMV) din Spania
• Polish Financial Supervision Authority (KNF) din Polonia.

Aceasta din urmă este entitatea care reglementează și protejează clienții din majoritatea țărilor din UE, inclusiv România.

Ca un factor suplimentar de siguranță, trebuie menționat că este listată la Bursa din Varșovia. Asta înseamnă că situațiile sale financiare sunt auditate și publicate în mod regulat, fiind disponibile pentru verificare tuturor clienților săi.

Tot la capitolul siguranță intră și faptul că este membru al Fondurilor de Compensare a Investitorilor din multiple țări în care este reglementat. Astfel, în caz de faliment al brokerului, deținerile investitorilor sunt protejate în limita a 85.000 GBP pentru clienții din Marea Britanie, respectiv 20.100 EUR pentru clienții din majoritatea țărilor Uniunii Europene, inclusiv România.

În ceea ce privește comisioanele, nu percepe comision de depunere, dacă depunerea se face prin transfer bancar, de retragere, sau de administrare a contului de investiții.

Mai mult, nu percepe comision de tranzacționare în limita unui rulaj lunar de 100.000 EUR. După ce volumul respectiv este depășit se percepe un comision de 0,2% din valoarea tranzacției, minim 10 EUR.

Dintre comisioanele percepute de broker, majoritatea pot fi foarte ușor evitate.

Un exemplu este cel de alimentare a contului cu cardul bancar. Pentru astfel de operațiuni, comisionul perceput este cuprins între 0,7% și 0,95% din valoarea tranzacției. În funcție de valută. Însă el poate fi evitat dacă optezi pentru alimentarea contului prin transfer bancar.

Un alt comision ușor de evitat este cel de inactivitate. El are o valoare de 10 EUR și se percepe doar dacă nu faci tranzacții timp de un an sau nu depui bani în contul de investiții în ultimele 90 de zile. Pentru cineva care investește în mod regulat, asta nu ar trebui să fie o problemă.

Comisioanele percepute de broker la care trebuie să fii cel mai atent sunt cel de conversie valutară și cel de custodie.

Primul este o taxă de 0,5% care se adaugă sau se scade din cursul de schimb prezentat în platformă atunci când se face conversia automată dintr-o valută în alta.

Comisionul de custodie se aplică doar după ce valoarea medie a portofoliului deținut depășește pragul de 250.000 EUR. Iar valoare sa este 0,2%/an din suma care depășește pragul, minim 10 EUR/lună.

În ceea ce privește deschidere unui cont de investiții, procedura este destul de ușoară, și complet digitalizată. Iar verificarea contului de către un angajat durează în medie doar 24 de ore.

Ca investitor din România, poți deschide un cont de investiții în RON, EUR sau USD. Și nu există o sumă minimă pe care trebuie să o depui în cont cu această ocazie.

Odată ce contul este verificat, poți să începi să investești imediat ce faci prima alimentare. Iar valoarea minimă a unui ordin de cumpărare este de 1 EUR. Sau echivalentul în valuta instrumentului financiar.

Platforma de investiții a celor de la poartă denumirea de xStation și este disponibilă atât ca variantă Web, cât și pentru mobil (Android & iOS). Ea este tradusă în 22 de limbi diferite, inclusiv română. Iar, după părerea mea, este destul de ușor să înveți cum să o folosești.

Însă, din păcate, la data înregistrării videoclipului, nu poți activa pentru ea Autentificarea cu 2 Factori pentru un plus de siguranță.

În ceea ce privește oferta de instrumente în care poți investi, pune la dispoziție investitorilor peste 3.000 de acțiuni individuale și aproximativ 300 de ETF-uri reglementate UCITS.

Când vine vorba de relația cu clienții, principalele lucruri pe care aș vrea să le menționez sunt următoarele.

În primul rând, departamentul de suport al este disponibil prin live chat, e-mail sau telefon, 24 de ore pe zi, 5 zile pe săptămână.

De asemenea, pe site-ul găsești o secțiune destul de cuprinzătoare de întrebări frecvente (FAQ) unde găsești răspunsuri la principalele neclarități pe care le poate avea un investitor începător.

La capitolul Educația Investitorilor, stă destul de bine. Compania îți oferă posibilitatea să-ți creezi un cont demo, să citești articole sau să vizualizezi clipuri educaționale, să urmărești tutoriale cu funcționalitățile platformei, să participi la webinarii gratuite și să citești știri direct din platforma de investiții.

Alte câteva lucruri pe care vreau să le menționez este faptul că aplică prevederile tratatului de evitare a dublei impuneri dintre România și SUA, și îți permite să muți deținerile pe care le ai la un alt broker în schimbul unui comision.

La capitolul puncte slabe aș include faptul că brokerul încă nu-ți permite să cumperi acțiuni și unități de fond fracționate.

Per total, deși este predominant un broker de CFD-uri, îți permite să investești și într-un număr limitat de acțiuni sau ETF-uri cu deținere. Comisioanele sunt în general mici, iar o mare parte din ele pot fi evitate foarte ușor. Iar faptul că are un sediu deschis în România, și poți vorbi cu cineva de la ei în limba română reprezintă un mare plus.

Drept urmare, brokerul se potrivește mai mult investitorilor începători care dispun de niște sume ceva mai mari pentru investiții.

Interactive Brokers

Fondat în 1977, este unul dintre cei mai mari brokeri de discount din SUA.

El este autorizat de numeroase autorități de reglementare financiară. Printre ele se numără:

• Financial Conduct Authority (FCA) din Marea Britanie
• Securities and Exchange Commission (SEC) din SUA
• Banca Centrală a Irlandei (CBI)
• Banca Centrală a Ungariei (MNB).

Aceasta din urmă este entitatea care reglementează și protejează clienții domiciliați în Centrul și Estul UE, inclusiv România.

Ca un factor suplimentar de siguranță, trebuie menționat că este listat la bursa NASDAQ. Asta înseamnă că situațiile sale financiare sunt auditate și publicate în mod regulat, fiind disponibile pentru verificare tuturor clienților săi.

Tot la capitolul siguranță vreau să menționez că este membru al Fondurilor de Compensare a Investitorilor din multiplele țări în care este reglementat. Astfel, în caz de faliment al brokerului, deținerile investitorilor sunt protejate în limita a 85.000 GBP pentru clienții din Marea Britanie, 20.000 EUR pentru clienții din Nordul și Vestul UE, respectiv 100.000 EUR pentru clienții din Centrul și Estul UE.

Similar cu ceilalți doi broker analizați, nu percepe foarte multe comisioane.

Drept urmare, brokerul nu percepe comision de depunere, de inactivitate, de conversie valutară, de administrare a contului, de custodie, sau de retragere pentru prima retragere de bani efectuată într-o lună.

Pentru această ultimă operațiune se percepe un comision de retragere de 8 EUR, pentru transferurile bancare obișnuite, respectiv 1 EUR, pentru transferurile SEPA. Însă un investitor pe termen lung cel mai probabil nu va trebui să-l plătească niciodată.

Principalul comision perceput de este cel de tranzacționare. Iar aici există două opțiuni distincte.

Prima este reprezentată de un comision de tranzacționare fix pe acțiune, unitate de fond, sau procent din valoarea tranzacției. El include toate comisioanele percepute de părțile terțe cum ar fi:

• Comisioanele bursei pe care este tranzacționat instrumentul financiar
• Comisioanele autorităților de reglementare
• Comisioanele de intermediere, etc.

Cea de-a doua opțiune este reprezentată de un comision de tranzacționare pe nivele. El se stabilește în funcție de volumul de tranzacționare lunar. La el se adaugă toate comisioanele percepute de părți terțe menționate anterior.

Dacă vrei să vezi cum diferă valorile pentru cele două opțiuni în funcție de Bursa pe care sunt listate instrumentele financiare, te invit să urmărești videoclipul meu cu recenzia pentru Interactive Brokers.

Când vine vorba de deschiderea unui cont de investiții, procedura este ceva mai complicată comparativ cu ceilalți doi brokeri prezentați. Cu toate astea, procesul este complet digitalizat, iar verificarea contului durează în medie 48 de ore.

Ca investitor din România, valuta de bază pentru un cont de investiții nou poate fi EUR sau USD. Și nu există o sumă minimă pe care trebuie să o depui în cont cu această ocazie.

Cu toate astea, odată ce contul este verificat, ca să poți lansa un ordin de cumpărare trebuie să ai în cont minim 100 EUR.

Platforma de investiții a celor de la este disponibilă atât ca variantă Web cât și pentru mobil (Android & iOS). Ea este tradusă în 11 limbi diferite, însă limba română nu se numără printre ele.

După părerea mea, platforma de investiții nu este chiar atât de prietenoasă sau ușor de folosit pentru un investitor începător. Spre exemplu, funcția de căutare ar putea fi îmbunătățită întrucât e destul de greu să identifici o companie sau un ETF care are mai multe clase de acțiuni sau unități de fond.

În ceea ce privește oferta de instrumente financiare, pune la dispoziție investitorilor acțiuni listate la 83 de Burse internaționale, și peste 13.000 de ETF-uri. Cu toate astea, doar o mică parte din ETF-uri sunt reglementate UCITS.

Când vine vorba de relația cu clienții, principalele lucruri pe care aș vrea să le menționez sunt următoarele.

În primul rând, departamentul de suport al este disponibil prin live chat, e-mail sau telefon, 24 de ore pe zi, 5 zile pe săptămână. Însă nu vei putea discuta cu cineva în limba română.

În plus, pe site-ul vei găsi o întreagă secțiune destinată întrebărilor frecvente (FAQ). În ea sunt șanse mari să găsești răspunsuri la principalele neclarități pe care le poate avea un investitor nou.

La capitolul Educația Investitorilor, stă destul de bine. Compania îți oferă posibilitatea să-ți creezi un cont demo, să vizualizezi clipuri educaționale, care includ tutoriale cu funcționalitățile platformei, și să citești diferite materiale referitoare la investiții direct pe site-ul lor.

Mai vreau să precizez că aplică prevederile tratatului de evitare a dublei impuneri dintre România și SUA. Iar în prezent brokerul îți permite să cumperi de acțiuni sau unități de fond fracționate ale instrumentelor listate la bursele din SUA sau Europa. Nu în ultimul rând, îți permite să muți deținerile la un alt broker în schimbul unui comision.

Per total, este unul dintre cei mai mari brokeri de discount din lume și îți oferă acces la un număr impresionant de instrumente financiare. Deși percepe comisioane de tranzacționare, ele sunt perfect rezonabile. Mai ales dacă luăm în considerare toate serviciile pe care ți le oferă.

După părerea mea, se pretează mai bine investitorilor cu ceva mai multă experiență, care caută niște instrumente financiare mai obscure, și nu sunt intimidați de complexitatea platformei de tranzacționare. Iar, ținând cont de existența comisioanelor de tranzacționare, consider că este mai potrivit pentru cei care vor să investească lunar sume ceva mai mari.

Cuvinte de încheiere

După cum observi nu există un broker perfect. Fiecare are propriile sale avantaje și dezavantaje. Ce este cu adevărat important este să găsești unul care să corespundă nevoilor tale.

De exemplu, pentru unii investitori, oferta de instrumente financiare este cea mai importantă. Pentru alții cel mai important este să poată discuta cu cineva în limba română. Iar pentru alți investitori cel mai important este ca platforma de investiții să fie rapidă și ușor de folosit.

Însă alegerea brokerului de investiții potrivit pentru tine este doar unul din pașii importanți pentru a-ți crea un Plan de Investiții. Dacă vrei să vezi care sunt ceilalți, cum anume îi poți pune în aplicare ca să-ți contruiești un Portofoliu de Investiții adaptat nevoilor tale, și cum să-l automatizezi astfel încât gestionarea sa să-ți ia maxim 30 de minute pe lună, îți recomand să arunci un ochi peste Cursul meu de Investiții în ETF-uri destinat începătorilor.

Până data viitoare, amintește-ți că cel mai bun lucru pe care-l pot cumpăra banii este Liniștea Financiară!